Często, aby móc pozwolić sobie na własne mieszkanie jednym rozwiązaniem jest kredyt mieszkaniowy. Jest to jednak bardzo ważna decyzja. Taki kredyt wiąże nas bowiem z bankiem na wiele lat. Dlatego warto wiedzieć, na co szczególnie zwrócić uwagę decydując się na podpisanie umowy kredytowej.
Przede wszystkim, aby w ogólne zacząć myśleć o kredycie hipotecznym to spełnić należy dwa istotne warunki. Po pierwsze należy posiadać wkład własny. I po drugie posiadać należy odpowiednio wysoką zdolność kredytową. Bez spełnienia tych warunków nie ma co myśleć o kredycie hipotecznym.
Od kilku już lat nie ma możliwości zaciągnięcia kredytu mieszkaniowego na 100% jego wartości. Banki wymagają od swoich klientów posiadania wkładu własnego. Ten wynosić musi minimum 20% wartości mieszkania. Kredytu hipotecznego nie uzyskamy także posiadania odpowiedniej zdolności kredytowej oraz pozytywnej historii kredytowej. Zdolność kredytowa oceniania jest przez każdy bank indywidualnie. Oznacza to, że w zależności od kryteriów w danym banku różne banki mogą nam zaoferować różne kwoty kredytu.
Zastanawiając się, jaki kredyt hipoteczny wybrać ocenić należy jego oprocentowania. Innymi słowy to ile będziemy musieli spłacić środków oprócz pożyczonego kapitału. Banki mają różne oferty kredytów mieszkaniowych, także pod względem wysokości odsetek. Dlatego każdą ofertę należy zawsze bardzo dokładnie przeanalizować i porównać.
Trzeba jednak pamiętać, że oprocentowanie to nie jedyny koszt kredytu na zakup nieruchomości. Dodatkowym kosztem jest także prowizja pobierana przez bank za udzielenie kredytu. Bank prowizję może pobierać w różny sposób. Z jeden strony bank może zażyczyć sobie wpłaty kwoty prowizji na wskazane konto lub pobrać ją z wkładu własnego. Z drugiej strony prowizja może być pobrana z kredytu. Wówczas kapitał kredytu zostanie pomniejszony o prowizję.
Kolejna opłata, na którą należy zwrócić uwagę zaciągając kredyt hipoteczny to koszt ubezpieczenia. Niemal we wszystkich przypadkach banki uzależniają udzielenie kredytu hipotecznego od wykupienia polisy OC. Jest to po prostu zabezpieczenie dla banku. Koszty ubezpieczenia i jego zakres różnią się w zależności od oferty danego banku. Dlatego w tym przypadku także należy dokonać odpowiedniego porównania ofert.
W związku z tym, iż projekty budowlane są różne banki często chcą dokonać wyceny nieruchomości przez własnych rzeczoznawców. Niestety w wielu przypadkach koszt takiej wyceny zostaje przerzucony na klienta. Jest to to zatem kolejny koszt, z którym należy się liczyć zaciągając kredyt hipoteczny.
Jak zatem widać banki mogą oczekiwać od nas wiele różnych opłat. Dlatego zawsze należy bardzo dokładnie przeanalizować tabelę prowizji i opłat, która jest częścią każdej umowy kredytowej. Wszystko po to, aby przekonać się, że nie ma tam zawartych jeszcze innych opłat i kosztów, które w przyszłości mogłyby nas zaskoczyć. Przykładem takich dodatkowych opłat może być np. koszt sporządzenia aneksu do umowy lub chęć wcześniejszej spłaty kredytu.