Kupno mieszkania to spore przedsięwzięcie. Decyzje związane z zakupem są często bardzo trudne – szczególnie w przypadku, gdy decydujemy się na kredyt hipoteczny. Takie rozwiązanie może mieć znaczny wpływ na nasze życie. Wbrew pozorom jest to również jedno z najlepszych rozwiązań, kiedy nie dysponujemy odpowiednią ilością gotówki. Jeśli mamy już wybraną nieruchomość, warto dokładnie przemyśleć wybór banku i przeanalizować własne możliwości finansowe. Odpowiednie planowanie na tym etapie może mieć ogromne znaczenie w przyszłości. Pospiech nie będzie w tym przypadku dobrym doradcą. Na co warto zwrócić szczególną uwagę? O czym nie możemy zapomnieć, kiedy myślimy o kredycie hipotecznym?
Czym jest kredyt hipoteczny?
Na samym początku warto dowiedzieć się, czym dokładnie jest kredyt hipoteczny, na jakich warunkach jest przyznawany i na jakie cele. Otóż kredyt tego typu oferowany jest głównie osobom, którym zależy na zakupie nieruchomości. Przyznawany jest w oparciu o zdolność kredytową osoby lub osób starających się o niego. Oznacza to konieczność posiadania udokumentowanego stałego dochodu. Bez tego szanse na otrzymanie kredytu znacznie maleją. Na podstawie zdolności kredytowej bank ustala również kwotę pożyczki, czas przeznaczony na jej spłatę czy miesięczną ratę kredytu. Przed rozpoczęciem poszukiwań mieszkania do zakupu warto sprawdzić, jaką zdolność kredytową wykazujemy. Pomoże to zorientować się nam w sytuacji i z pewnością ułatwi poszukiwania.
Wkład własny – istotny element
Wiele banków wymaga od osób starających się o kredyt posiadania wkładu własnego. Najprościej mówiąc, jest to prywatny kapitał pieniężny kredytobiorcy, czyli gotówka, którą zamierzamy przeznaczyć na zakup mieszkania. Może ona pochodzić np. z oszczędności specjalnie gromadzonych na ten cel. Jednak nie tylko środki finansowe mogą być brane przez bank pod uwagę jako wkład własny. Często część wkładu własnego mogą stanowić inne nieruchomości, ruchomości czy zastaw obligacji skarbowych.
Czy warto zdecydować się na pożyczkę na wkład własny?
W przypadku gdy nie dysponujemy odpowiednimi środkami finansowymi, rozwiązaniem może być również pożyczka na wkład własny. Warto jednak z wyprzedzeniem zadbać o zgromadzenie odpowiedniej kwoty. Zdecydowanie ułatwi to późniejszą spłatę zobowiązania, skróci czas spłaty i może znacznie wpłynąć na zmniejszenie raty. Ponadto o wiele łatwiej będzie uzyskać od banku pożyczkę, jeżeli wcześniej będziemy mieć przeznaczone na ten cel odpowiednie środki. Niektóre banki nie udzielają kredytu bez określonego wkładu własnego.
Ile wynosi wkład własny?
Wysokość wkładu własnego wymaganego przez bank może się zmieniać i być różna w poszczególnych placówkach. Może wynosić ok. 10–20% wartości nieruchomości. Wpływ na to ma wiele różnorodnych czynników. Im mniejszy wkład własny, tym większe mogą być koszty kredytu. Z kolei przy wyższym wkładzie własnym jesteśmy w stanie wynegocjować lepsze warunki kredytu, dlatego zdecydowanie warto z wyprzedzeniem wziąć pod uwagę tę kwestię.